Виртуальная банковская карта Почта банка — новый продукт на рынке финансовых услуг. Позволяет производить расчеты на сайтах и в большинстве торговых точек на сумму до 600 тысяч рублей, снимать наличные в банкоматах, совершать платежи в пользу физических и юридических лиц. Раскрывать реквизиты основных карт при этом не нужно, что надежно сохранит средства клиента. Мы как всегда разбираем подводные камни карты, а также ищем — есть ли подвох!

Преимущества перед конкурентами

По моему мнению, выбранный банковский продукт обладает огромным спектром преимуществ по сравнению с конкурентами:

  • покупки в интернет-магазинах можно делать безо всякого риска, поскольку раскрывать реквизиты основной карты не требуется. Я просто перечисляю небольшую сумму с зарплатного счета. Даже если данные онлайн карты украдут мошенники, моим сбережениям ничего не угрожает;
  • пополнение с карт всех платежных систем, начиная с самой незначительной суммы — трех тысяч рублей;
  • бесплатное обслуживание на протяжении всего срока действия;
  • применима везде, в любой точке земного шара;
  • не нужно искать платежные реквизиты в бумажных договорах. Они легко доступны на сайте, в Личном кабинете пользователя.

Основные характеристики

Я получил онлайн карту мгновенно, в день обращения. Теперь пользуюсь почти каждый день, совершая покупки в крупнейших торговых сетях и магазинах, в интернете и приложениях, в том числе с помощью Google Pay и Samsung Pay. И что еще очень удобно, виртуальная карта позволяет снимать наличные в банкоматах Почта Банка.

Категории пользователей

Владельцем карты может стать любой человек, у кого есть российский паспорт и постоянная регистрация в любом городе или поселке страны. Например, я прописан в Ставропольском крае, но без проблем получил онлайн карту 2.0 Почта Банка, находясь в Москве. Главное, быть старше восемнадцати лет и иметь мобильный номер телефона.

Возможности

Виртуальная карта позволяет:

  • купить автомобиль, небольшой дачный домик или оплатить косметический ремонт в квартире. Ведь максимальная сумма для единовременной безналичной операции значительная — 600 тысяч рублей;
  • выполнять все операции без ПИН-кода через интернет-банк;
  • снять наличные в банкомате Почта Банка, используя реквизиты доступа основной карты. Лимит на получение средств — 50 000 рублей в месяц. Каждый раз, когда я снимаю деньги, банк берет комиссию в размере 100 руб.;
  • сделать перевод на счет в другом кредитном учреждении с небольшой комиссией в 0,8%. Ее размер не может превышать одной тысячи рублей;
  • узнавать обо всех операциях по карте при помощи СМС. Первые два месяца эта услуга была для меня совершенно бесплатной. Сейчас я плачу 49 руб.

Оплата товаров и услуг через Samsung Pay и Google Pay

С 1 ноября 2017 года Почта Банк внедрил функцию оплаты покупок в онлайн и оффлайн магазинах с помощью смартфонов Samsung Galaxy и устройства Samsung Gear S3. Незаменимый помощник в этом — приложение Samsung Pay. Транзакции возможны не только в бесконтактных терминалах, но и через устройства, принимающие обыкновенные банковские карты с магнитной полосой.

За пользование приложением Samsung Pay плата не взимается.

Когда я потерял свой предыдущий смартфон, то просто воспользовался функцией Find My Mobile, чтобы заблокировать устройство и удалить все платежные данные с аппарата. Опасаться, что мошенники завладеют моими деньгами, причин не было. Во время транзакции система передает особый цифровой код (токен), а номер виртуальной карты нигде не фигурирует. Антивирусный модуль Samsung Knox хранит финансовую информацию в специальном контейнере.

Кроме того, уже на протяжении полугода любой владелец аппарата на базе Android может пользоваться сервисом Google Pay для оплаты товаров и услуг с помощью virtual card, выпущенной Почта Банком. Процедура не несет в себе никаких рисков, поскольку финансовая информация при транзакциях выполняется с помощью специального виртуального номера карты. Ущерб клиенту полностью исключен. При утере или краже телефона опция «Удаленное управление Android» позволит:

  • установить на виртуальную карту блокировку либо поставить на мобильное устройство пароль;
  • уничтожить (стереть) персональную информацию из памяти смартфона.

Как получить карту

Виртуальная карта — это уникальный продукт, доступный 24 часа в сутки, семь дней в неделю. Я оформил ее через интернет-банк. Есть и другой способ это сделать — с помощью мобильного приложения. Заявление на выпуск подписывается простой электронной подписью (в смартфоне это отпечаток пальца). Форма содержит два обязательных поля — номер телефона и электронный адрес.

Если заполнить заявку на сайте до конца не удалось (прервался сеанс связи или по каким-то другим причинам), это придется сделать еще раз.

Я хотел выпустить дополнительные онлайн карты для жены и детей, но, как оказалось, этого сделать нельзя. Карта оформляется исключительно на того, кто направил заявку.

Установка карты на телефон

Что я сделал, чтобы добавить visa virtual в приложение Samsung Pay (вся процедура заняла не больше двух минут):

  • в личном кабинете Samsung Account выбрал метод входа — с помощью отпечатка пальца. Еще один способ для этого — использовать ПИН-код;
  • просканировал карточку камерой смартфона. Можно применить второй вариант: внести сведения вручную;
  • система должна понять, что владелец карты именно я. Для этого она высылает СМС с кодом подтверждения, который вводится в специальное поле.

На одно мобильное устройство Samsung прикрепляется не больше десяти виртуальных карт.

Google Pay для Андроид версии 4.4 и выше устанавливается похожим образом, только с помощью портала Google Play Market.

Как только приложение установлено на смартфон, дальше нужно предпринять несколько шагов:

  • войти в аккаунт Google (если их несколько, выбрать подходящий);
  • кликнуть на иконку «Карты», которая располагается в правом нижнем углу экрана;
  • коснуться значка «Добавить карту»;
  • вложить фото (скрин) virtual card или вписать ее реквизиты вручную;
  • подтвердить операцию с помощью СМС;
  • в некоторых случаях с карточного счета на короткое время спишется незначительная сумма, чтобы идентифицировать ее владельца. Спустя несколько минут средства будут возвращены.

Покупки с помощью смартфона

Samsung Pay

У меня Samsung Galaxy, и расплачиваюсь я в терминалах с помощью онлайн карты Почта Банка очень легко:

  • провожу пальцем по экрану снизу вверх, и Samsung Pay активируется;
  • выбираю, какой картой буду платить (в главном меню или среди избранных карт);
  • авторизуюсь по отпечатку пальца. Чтобы совершить покупку, у меня есть 30 секунд, иначе в аккаунт придется войти еще раз;
  • подношу смартфон к терминалу;
  • беру чек точно так же, как если бы пользовался обычным пластиком.

На Samsung Gear S3 делать все надо немножко по-другому. Не отпуская клавишу «Назад» и повернув безель, найти нужную virtual card. Дальше лишь остается поднести устройство к платежному терминалу.

Чтобы купить товар (холодильник, микроволновку, телевизор или детскую игрушку) в интернет-магазине, оплатить выставленный счет или услугу, достаточно выбрать на сайте продавца в качестве способа расчетов вариант Samsung Pay. Обычно на мое мобильное устройство в течение нескольких секунд приходит сообщение с просьбой подтвердить платеж. Транзакция выполняется с помощью виртуальной карты. Если она прошла успешно, в истории операций я это обязательно увижу.

Google Pay

Принцип работы приложения Google Pay очень схож. Применимо оно как в обычных торговых точках, так и для покупок в интернете, в том числе на сервисах Google Фото и Google Play. Пользователю не нужно даже нажимать на значок Google Pay в главном меню. Достаточно сделать активным экран смартфона и поднести мобильное устройство к терминалу.

Большинство приобретаемых людьми товаров недорогие (продукты, разные бытовые мелочи). Когда я плачу за них онлайн картой в приложении Google Pay, подтверждать операцию не нужно. Однако транзакции, превышающие тысячу рублей, требуют верификации по отпечатку пальца или ПИН-коду.

Чтобы платежи проходили без проблем, лучше всего сделать виртуальную карту Почта Банка основной по умолчанию. Для этого достаточно зайти в настройки смартфона.

Технические особенности

Платежная система

Виртуальная карта выпускается банком на базе платежной системы Visa Virtual.  Проценты на остаток по счету и Cashback за покупки не начисляются.

Стоимость выпуска

Для клиентов Почта Банка выпуск виртуальной карты не требует оплаты. Если срок ее действия закончился или банк считает, что карту нужно заменить (например, когда есть риск кражи финансовых средств), за перевыпуск тоже не возьмут денег. А вот если я вдруг ее потеряю либо испорчу, за новую придется отдать 50 рублей.

Виртуальную карту автоматически не перевыпускают, если:

  • ее заблокировал клиент или сам банк;
  • клиент не совершал никаких операций (покупок, снятия наличных, переводов на другие счета) более 12 месяцев.

В этих случаях новую карту выдадут только по специальному заявлению.

Срок действия

Пользоваться картой я могу тридцать шесть месяцев. Получается, если оформил ее 17 марта 2018 года, 31 марта 2021-го — последний день, когда у меня будет возможность совершить по ней покупку либо любую другую операцию.

Пакет онлайн-покупателя

Почти сразу, после первой крупной покупки с помощью виртуальной карты, я стал обладателем приятного бонуса — пакета привилегий интернет-покупателя. Таким счастливчиком может быть любой клиент Почта Банка, совершивший платеж онлайн картой на сумму свыше 7500 руб.

Уникальная система — не просто знак уважения пользователю со стороны кредитной организации, а реальный механизм защиты, который предлагает один из ведущих банков страны и крупнейшие страховые компании.

Расскажу на своем опыте, как это работает. Если товар сломался в течение месяца с момента, как его привезла служба доставки интернет-магазина, получателю заказа гарантированно вернут деньги либо компенсируют ремонт. Или вот еще пример. Я нашел у конкурентов светильник на 500 рублей дешевле, и мне заплатили разницу в цене.  Иногда случается, что курьерская фирма совершает ошибку, и клиент получает не то, что бронировал на сайте. Такой заказ возвращается в магазин за счет страховой.

Пакет привилегий действителен ровно один год, после чего его деактивируют.  Воспользоваться этим сервисом за этот период можно не более шести раз.

Управление картой через приложение

Установить приложение Почта Банка можно двумя способами:

Я сразу же его скачал, воспользовавшись Гугл Плей, и теперь всю информацию об операциях по карте вижу в реальном времени. Быстро и без лишних хлопот рассчитываюсь по кредитам и оплачиваю счета, в том числе за услуги связи и ЖКХ.

  • Кроме того, приложение позволяет:
  • пополнить счет virtual card с карты любого банка;
  • перечислять деньги на свои собственные счета, а также родственникам, прочим физическим лицам и организациям;
  • следить за историей операций по карте.·

Плюсы и минусы использования, подводные камни

На мой взгляд, виртуальная карта Почта Банка имеет больше достоинств, чем недостатков:

  • использование приложений от ведущих производителей Samsung Pay и Google Pay гарантирует безопасную и быструю оплату практически в любых торговых точках, будь то обычные магазины или онлайн — маркеты;
  • выпускается и обслуживается бесплатно;
  • не требует раскрытия реквизитов основных моих карт (зарплатной, кредитной и т.д.);
  • с помощью виртуальной карты я могу снять наличные в банкоматах Почта Банка;
  • предоставляется бонусный пакет онлайн-покупателя, который обеспечивает защиту от непредвиденных ситуаций при покупках в интернет-магазинах (привезли товар плохого качества, по завышенной цене и т.д.).

Явный минус — нельзя использовать онлайн карту 2.0 в тех терминалах, где используется картридер (где карточку нужно вставлять в считывающее устройство).