С 5 марта 2018 года Альфа-Банк предлагает карту рассрочки #вместоденег. С ее помощью я совершаю любые покупки, не переплачивая ни рубля, — на веб-сайтах, в супермаркете рядом с домом, магазинах электроники или мебельном бутике. Как обычно в нашем материале мы разберем есть ли подвох в использовании карты, и какие могут быть подводные камни для пользователей.

Преимущества перед конкурентами

Базовым преимуществом #Вместоденег перед конкурентами я бы назвала возможность использовать карту где угодно, в любых магазинах, а не только в партнерской сети. Цена при этом не меняется, напротив, у клиента есть право применять бонусные и скидочные программы.

Кроме того, достоинствами продукта считаются:

  1. срок рассрочки до двух лет;
  2. выпуск и обслуживание без комиссии.

Основные характеристики

Как мне кажется, у карты #Вместоденег несколько важнейших черт:

  • период рассрочки от четырех месяцев;
  • кредитный лимит от трех до ста тысяч рублей;
  • процентная ставка в период срока действия рассрочки 0%. В случае просрочки платежа ее размер увеличивается до десяти процентных пунктов на операции и до 63,5% — на сумму покупки;
  • возможно внесение на карту собственных средств;
  • ежемесячное информирование клиента с помощью SMS сообщений. Стоимость услуги 59 рублей.

Категории пользователей

Новый банковский продукт рассчитан на образованных людей от 30 до 45 лет, как правило, уже семейных и воспитывающих детей. В целом целевая аудитория потребителей услуги — средний класс с достаточным уровнем дохода.  Клиенты знакомы с мобильными и интернет-технологиями, активно пользуются существующими на рынке кредитными предложениями.

Для владельцев карты:

  • нет необходимости подтверждать доход (при заполнении заявки справка 2-НДФЛ предоставляется на добровольной основе);
  • желательно быть не моложе 18-ти и не старше 85 лет;
  • требуется иметь постоянную регистрацию в том регионе, где расположен офис Альфа-Банка. Получить карту можно в любой области, крае или республике РФ;
  • стаж работы на последнем месте не должен быть меньше трех месяцев.

Возможности

Карта мне позволяет бесплатно, без взимания комиссии:

  • пользоваться ей в любой торговой точке по всему миру;
  • оплачивать товары и услуги;
  • в случае необходимости заблокировать и разблокировать;
  • получать расчетные документы, подтверждающие операции по карте, за текущий и предшествующий периоды;
  • иметь доступ к интернет-банку «Альфа-Клик» и сервису «Альфа-Мобайл».

Технические особенности

Платежная система

Выпускается карта на базе платформы Mastercard Standard с чипом. Банк использует технологию обеспечения безопасности 3d Secure. Разрешены бесконтактные платежи PayPass.

Стоимость выпуска

Я получила #Вместоденег бесплатно. Банк не взимает комиссию за:

  • рассмотрение заявки на выпуск карты и определение кредитного лимита;
  • открытие счета карты #Вместоденег и сам ее выпуск;
  • дальнейшее обслуживание карты.

В случае порчи либо утраты карты ее перевыпуск будет платным. Стоимость услуги составит 500 рублей. Денежные средства спишутся со счета клиента в день выдачи новой карты.

Когда закончится срок действия, банк выдаст пользователю карту бесплатно. Также с ее владельца не возьмут денег, если замена необходима по соображениям безопасности.

Срок действия

Карта выпускается сроком на пять лет, что довольно удобно. Ситуация, когда карта станет недействительной, возникнет нескоро.

Как работает карта

  • Когда я покупала свой новый персональный компьютер, расплачивалась в магазине картой Альфа-Банка вместо денег. Сумму, которую я была должна, просто поделили на шесть месяцев равными долями. В принципе, взносы можно распланировать и на четыре месяца, и на другой срок по желанию клиента.
  • Нельзя сделать покупок больше, чем позволяет кредитный лимит. Кроме того, не нужно забывать, что у каждого товара, который человек приобрел по карте #Вместоденег, свой собственный период рассрочки и платежей.
  • Когда покупок несколько, платежи по ним суммируются. Надо быть внимательным и соизмерять свои финансовые возможности. Иначе придется гасить серьезные проценты за не перечисленный вовремя взнос и вдобавок к ним еще и штраф в размере 500 рублей.
  • Вносить средства следует не позднее дня выдачи карты. Именно он считается датой уплаты очередного взноса. В первые 30 дней после приобретения товара отправлять деньги в банк мне было не нужно. Обязательства перед ним наступают со второго месяца после покупки. Например, если я сделал подарок другу на день рождения в апреле, выплаты по рассрочке начнутся только в мае.

Способы пополнения

Погасить очередной платеж легко. Достаточно зачислить средства на карту:

  • с помощью мобильного приложения «Альфа-Мобайл»;
  • в интернет-банке «Альфа-Клик»;
  • онлайн-переводом с карты Visa или Mastercard любого банка;
  • через банкоматы Альфа-Банка и партнеров (Московского кредитного банка, Уральского банка реконструкции и развития, Бинбанка, Газпромбанка, Промсвязьбанка, Россельхозбанка, и Росбанка);
  • в Экспресс-кассах Альфа-Банка;
  • в отделениях и офисах кредитной организации. Этот вариант используется для крупных сумм (свыше 50 000 руб.) или если возникли проблемы с работой банкоматов.

Выдача наличных по карте #Вместоденег тарифным планом не предусмотрена.

Узнать сумму ежемесячного платежа

День платежа по рассрочке определяется Договором банковского обслуживания и соответствует дню его подписания с клиентом. Сумму, которую необходимо перечислить, напомнит мобильное приложение.

Как получить карту #вместоденег

Для оформления карты достаточно позвонить по телефону 8 (800) 100-20-17. Я лично выбрала второй вариант — заполнил заявку на сайте.

Все поля  онлайн-формы являются обязательными. Надо обязательно указать:

  • фамилию, имя, отчество;
  • контакты (мобильный телефон, а также e-mail);
  • регион, где клиент работает;
  • сведения о документе, удостоверяющем личность (включая дату и место рождения);
  • кем работает заявитель и где;
  • размер заработной платы;
  • дополнительные документы (полис ОМС или КАСКО, загранпаспорт, СНИЛС и т.д.);
  • подтверждение уровня дохода;
  • желаемый кредитный лимит;
  • информацию о человеке, с кем банк может связаться в экстренных случаях (ФИО и телефон);
  • кодовое слово, которое используется при общении клиента центром телефонной поддержки;
  • регион и офис, где удобно получить карту.

Как только карта будет готова, на смартфон придет СМС сообщение. Забрать карту предлагается в ближайшем отделении Альфа-Банка, либо заказать доставку. Курьер приедет домой или на работу бесплатно.

Управление картой через приложение

Скачать мобильное приложение «Альфа-Мобайл» можно в App Store или Google Play. С его помощью я получила доступ к:

  • пополнению карты #Вместоденег в любое время. Комиссию банк за эту услугу не взимает;
  • сведениям о текущем балансе по карте;
  • полной информации о всех операциях и транзакциях;
  • доступным лимитам и графику предстоящих платежей;
  • детальной истории покупок;
  • списку компаний-партнеров, предлагающих особые условия рассрочки;
  • перечислению средств физическим лицам или организациям по номеру карты или полным реквизитам. Клиенты Альфа-Банка также могут получить деньги по номеру мобильного, ФИО или данным счета;
  • погашению кредита, в том числе досрочному.
  • оплате услуг связи и ЖКХ, штрафов и госпошлин, других выставленных квитанций.

Любые неясности и затруднения касательно пользования картой поможет разрешить сотрудник онлайн-поддержки.

Обслуживание в магазинах-партнерах

Во всех торговых точках мира рассрочка платежа предоставляется сроком на 100 дней. Если совершить покупку на любую сумму до 31 мая 2018 года, период беспроцентного платежа будет продлен до четырех месяцев.

Рассрочка по карте вместо денег от Альфа-Банка у партнеров предлагается на более длительное время. Мегафон дает право пользоваться отложенным платежом без процентов целых два года. Некоторые услуги можно получать в рассрочку на 15 и даже 16 месяцев. В ряде торговых предприятий эта опция доступна от полугода до восьми месяцев.

Магазины, в которых принимают #Вместоденег на специальных условиях, работают в сферах:

  1. электроники и бытовой техники;
  2. одежды и обуви;
  3. продуктов;
  4. запасных частей для авто;
  5. украшений;
  6. предметов интерьера и мебели;
  7. подарков;
  8. зоотоваров;
  9. спортивных принадлежностей.

Я также рассчитываюсь таким образом за услуги фитнеса, страхую в рассрочку дачный домик и летаю на отдых в Таиланд.

Рассрочку по карте на 10 месяцев предлагают:

  1. Адидас;
  2. Reebok;
  3. Технопарк;
  4. Tez Tour;
  5. сеть клиник Медси;
  6. Цвет диванов;
  7. Bork.

Самый маленький период рассрочки — 4 месяца. Его я порекомендовал бы в крупнейших сетях:

  1. М.Видео;
  2. Эльдорадо;
  3. Перекресток;
  4. Снежная Королева;
  5. АВТОМАГ;
  6. АЗС ЕКА.

Подводные камни карты

Продукт этот на российском рынке новый, ему еще нет и двух месяцев, а все новое и передовое, как известно, не лишено недостатков. Минусы карты сразу бросаются в глаза (многим они, возможно, покажутся не очень значимыми):

  • маленький размер кредитного лимита (максимум сто тысяч, и то, как правило, такие суммы одобряют далеко не всем клиентам);
  • небольшой период рассрочки у большинства компаний-партнеров. Стандартный же ее срок — до четырех месяцев — мало чем отличается от льготного беспроцентного периода по картам других банков. Более того, с июля он и вовсе сократится до 30 дней;
  • высокий процент по кредиту при невыплате платежа вовремя (от 7,8 до 63,5%). Значение определяется банком индивидуально, в зависимости от договора с компанией-партнером и клиентом;
  • невозможность снять наличные;
  • сеть магазинов-партнеров невелика (около 50, или тысяча торговых точек).

По сравнению с #Вместоденег, обычная кредитка имеет бонусы и программы лояльности, а также кэшбэк. Однако в большинстве случаев их обслуживание и выпуск — платные.

Минусы рассрочки с лихвой перевешивает главный плюс — шанс взять товар без переплаты, с правом заплатить «потом» и частями.